事實上，我們常在銀行VIP室看到身著深色西服或套裝、髮兒梳妝、面容打扮，其實年紀尚輕，卻一定要將自己裝扮為成熟、歷練的理財專員，對她（他）們而言，經常可能要與比自己年紀、學經歷來得大、來得豐富的「大老闆」、「歐吉桑」們打交道，甚至讓他們心甘情願掏出手邊積蓄或資產，交由你來掌管，理專這行業是非得要有兩把刷子才行的。
財富管理意識的抬頭、傳統金融業務的轉型，這使得挑戰性高、業務活潑，且可能創造高額佣金收入的金融機構理財專員，成為許多財金商學背景且即將踏入社會的準社會新鮮人的工作首選。「我畢業之後，想進銀行當理專，感覺比較專業，且可以經常接觸有錢大戶，替他們理財，發揮投資學資產管理的實際操作，更重要的是：收入也可能比較豐富」，在我的班上，我試圖問我的學生，畢業之後，打算要做什麼，上述答覆是我經常聽到的答案，至於理專要具備哪些基本特質與能力？要進行哪些工作內容？年輕學子們可能仍一知半解。
行政院主計處最新調查指出，台灣已連續5年有高達7成7的企業沒有調薪，但去年拜投資型保單大賣、證券及期貨市場表現不差，金融保險業的「薪情」一枝獨秀，有68％的金融業者為員工加薪，看在其他產業員工眼中，金融業仍是個「金飯碗」。而理財專員的薪資，又屬「金飯碗」裡的「金米粒」，顆顆晶瑩剔透、香甜美味，不過，金米粒難得，要成為一位出色的理財專員，有其必備的基礎條件。
我認為，要成為頂尖的理財專員，必須要具備下列2項基本人格特質、7項根本工作精神與態度及7項基礎任職能力。在基本人格特質方面，首先，個性要活潑開朗、有一定的親和力，讓人相處起來輕鬆愉悅；其次，行徑要機智穩健，要有予人十足的信賴感，肯定你的專業理財眼光與睿智投資抉擇。因為，理專好比大老闆們的家庭帳房、私人「財務長」，古代的掌櫃必須是老闆的親信，現代的財務長，也要深得老闆的信任才行。
私人財務長所肩負的個人理財責任，除了「投資規畫」外，另可能包括「稅務規畫」、「退休規畫」、「遺產規畫」、「保險規畫」、「會計記帳」，甚至於「法律諮詢」等。待VIP客戶可以完全放心地將資產交給一位理專打理時，理專的薪水也就跟著所經管的客戶資產曲線成正向關係成長。
理專7項基本工作精神
當然，西諺云：「要怎麼收穫、先那麼栽」。跨入了財富管理之門，要成為成功理專，就必須要有下列7項工作精神與態度的展現： 對資金管理及理專工作的熱愛； 深化專業財金知識的再求知上進心； 樂於與人接觸充滿服務熱忱的表現力； 儀表端莊提供優質服務環境與氣氛的塑造力； 專業內涵提供及服務品質提升的強化力； 對客戶積極的資訊提供能力； 與客戶績效同步感受的操作責任心。
專業金融證照 加分要件
另外，理專工作在處理「錢」的問題，要對VIP級客戶負責，績效成敗關係著自己的日後業績發展、所在任職金融機構的名聲信用及客戶群的資產變化，因此，要稱職做為一個優秀的理專，最少在任職能力上，還必須先具備下列7項基礎條件：
專業財金的學理背景與實務涉獵； 總體宏觀經濟的認知與分析能力； 數理技巧及計算能力的熟悉與強度； 善於各式人生規畫的執行力與細膩度； 金融市場與新金融商品變化敏感度(風險意識及風控能力)； 全球財金趨勢與國際情勢丕變的追蹤與掌握能力； 國內及海外資產管理的經驗 (最好能有)。
理財專員所需要的專業知識，可分為正規的金融訓練，與自身的實務經驗，各大專院校財金系所提供的相關課程訓練已大致完備。不過，我仍要強調一點，除了對金錢的敏銳度要強，並有數理基礎及宏觀經濟認知外，英文能力的培養尤其重要。金融自由化、國際化之後，衍生性新金融商品推陳出新，且多有自國外引進者，外語能力強，自然能接觸、了解到最新國際金融商品，有助於業務量及操作績效之提升。
檢視自身的特質、培養正確的工作態度，一切準備就緒之後，就可以投入理專大軍的行列了。理專的進入門檻可能不高，但要成為一位績效卓著、受人肯定的「超級理專」，可能需經過一些嚴格的考核了。目前各大金融機構皆努力設計並執行「理專分級」制度，對理專的任職進行實質的嚴格考核，再依理專的考核標準達成績效進行理專分級。據我一位目前任職某大銀行副總職位的台北大學優秀EMBA畢業生告訴我，該銀行正朝「超級理專」方向在走，初步分類有7大考核目標：
資歷與年資； 專業金融證照多寡及在職教育訓練的時數； 內部控制及客戶申訴處理能力； 對資產值的效益比率； 所經管客戶的商品持有數； 資產規模增加數； 為公司所創造的總手續費收入。
這其中可看出，專業金融證照雖然不是必要條件，但持有數愈多，愈具加分效果。此外，客訴處理能力愈強、經營客戶資產所創造對銀行的營收貢獻度愈大、經管的資產商品種類愈多(即不能只賣單一產品，商品的集中度要分散)、開發新客戶增加資產規模能力愈強及為公司創造的手續費收入愈高者，經考核的分數就愈高，反映在薪資上，自然就愈豐厚。在所謂的「白金理專」層級中，薪資加上績效獎金，年薪數百萬以上者比比皆是。
除了為公司創造獲利的7大考核目標以外，還有另一個面向客戶的附帶考核目標，即對客戶的服務品質。服務品質內容相當廣泛，但主要表現在為客戶創造高報酬率的良好投資績效及深得客戶肯定的較高信賴滿意度。反之，高資產客戶在選擇往來銀行與理專時，也有不得不做的功課。
低風險高報酬 不變真理
首先，要考慮推出商品的金融機構，其市場風評如何，尤其是Overbanking（市場過度競爭）之後，銀行過多、金融商品也令人眼花撩亂，首先要選擇有一定ranking（評等）的金融機構往來，資產才會受到保障。其次，愈國際化的公司，愈有機會與能力引進國際金融商品，商品愈趨多元，可資選擇的投資管道也愈多。最後，尚需考慮投資成本的因素，在其他條件假設相同下，選擇手續費、管理費等各項收費較合理者。
報酬及風險互漲互跌，投資人不應一味追求高投資報酬的商品，除非對於投資商品的風險性有一定程度的掌握。尋求相同風險下，創造高報酬，或相同報酬下，承擔低風險的智慧型最佳投資組合（Portfolio），才符合財務投資的精髓。
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