撰文◎羅梅英
富有或貧窮，關鍵並不在於你怎麼賺錢，而在於你怎麼花錢。消費前要換算一下，你需要為此付出多少生命時數？省錢時也要思量一下，是否有可能得不償失？
「我是沈杏仁，京師百貨營業部專員，進入職場4年，只加92汽油，從不請客、不買超過300元的衣服、不看電影、不唱KTV、不坐小黃，我會這麼摳，是因為我想要買一間自己的房子，接媽媽來一起住。」這是甫風光下檔的偶像劇《小資女孩向前衝》一開始女主角的內心告白。
小資女沈杏仁薪水4萬元，靠著精打細算，工作4年省下人生第一個100萬元，不僅引起上班族熱烈討論，也被專家視為最佳理財入門楷模。
你每個月可以存下多少錢？很多人認為自己存不了錢，是因為薪水不高所致。但其實存錢關鍵，不在於你賺多少，而是你的金錢觀是否正確。
以「拿鐵因子」聞名的美國理財大師大衛巴哈說：「在我將近20年的理財顧問、財務培訓師生涯中，如果要說我學到一件事，那就是：你會富有或貧窮，關鍵並不在於你怎麼賺錢，而在於你怎麼花錢。」
省錢才能聚財，而這也是通往幸福的必經過程。但是，你「省」對了嗎？
省錢聚財正念1：購物前，先換算生命代價
面對不斷催眠我們「買，買，買！」的購物陷阱，如果你被說服，錢就會跟你說「bye，bye，bye！」了。
《新好生活》作者John Robbins說，購物之前務必「先瞭解你的生命價值，你的開銷是否值得你用相對的生命力來交換？」
例如你想買一台很炫的新車，比同級車貴了20萬元，你可以將這筆錢換算成生命時數，如果你現在的時薪為150元，那麼你總共必須付出1,333個小時的生命，才能購買這台新車（事實上你「真正的」時薪遠低於150元，因為還得扣除工作所衍生的一切開銷，例如沒空煮飯而外食，沒空接小孩只好送小孩上安親班）。
每一次購物前最好反問自己，「這東西我得工作多久才買得起？」「這東西所得到的價值，是否值得我投入那些時間和生命力？」下次當你想犒賞一下自己、或讓自己開心的時候，想想這筆花費所帶來的滿足感與價值，是否值得你賣命工作那麼久，如此一來，將有效阻止你衝動消費的念頭。
省錢聚財正念2：考量時間成本 不要愈省愈窮
一講到省錢，人們浮現的第一個念頭，就是從柴米油鹽開始省起，凡事自己動手做。表面看來這確實省下了一些錢，但卻可能得不償失。
凡事自己動手做，雖然支出削減了，但可用於創造收入的時間，卻被占用了（例如兼差接案）。這種「守成式節約」，很可能陷入「愈省愈窮」的惡性循環中。
擁有理財規劃顧問（CFP）證照的日本暢銷作家花輪陽子說，一點一滴的節約，有時反而損失更多，因為所耗費時間也要算進去，「時間比節省幾塊零錢更重要，」要意識到你的「時薪」成本。
省錢聚財正念3：分辨是「消費」還是「投資」？
有錢人和你想地不一樣。《8個花錢的好習慣》作者藤川太指出，有錢人在花錢時會思考，這筆錢花出去是在「消費」還是「投資」？再來評估值不值得。
以採買食品為例，如果是可以維持身體健康的食品，就是一種投資；但若是可有可無的零食，那就是消費，有錢人會再考慮是否有必要花錢。想變得更有錢？那就先學習有錢人分辨「消費」與「投資」的習慣。
藤川太指出，省錢要「看長不看短」，例如換用節能家電，短期會增加一筆支出，但長期來看，一年省下台幣6、7千元不成問題。另外則是「看大不看小」，與其在日常用品上摳門，不如好好檢視手機費、保險費等大筆支出。
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